Кредитна карта закони та акти

Дві кредитні картки перекриття
Одрі М. Джонс
За
Адвокат

З 1970 року федеральний уряд здійснила безліч законодавчих актів , спрямованих на захист користувачів кредитних карт від шахрайських методів кредитування. Найбільшим з них акти щодо захисту прав споживачів кредитних Акт 1969 (CCPA) і підзвітність Кредитні карти, Відповідальність та розкриття Закон 2009 (CARD Act). Ці акти регулюють інформацію кредитори повинні надати власникам карт, терміни платежів і варіанти власника карти, якщо матеріал вносяться зміни до умов їхнього договору.

Захист споживчого кредитування Закон 1969


CCPA являє собою збірку з чотирьох інших актів, спрямованих на захист користувачів кредитних карт. Перший з цих актів було фактично створено до створення CCPA.

Істина в кредитуванні Закон від 1968 року: Цей акт є, мабуть, найбільшим і найважливішим з тих, що містяться в CCPA. Вона вимагає кредитори використовувати стандартні обчислення, щоб визначити інтерес і інші збори. Крім того, в ньому говориться, що кредитори повинні надати теперішніх та майбутніх власників карток з важливими умови кредитування і обмежує власника картки відповідальність за шахрайське використання до $ 50. Нарешті, він забороняє кредиторам від видачі небажаних карти для потенційних клієнтів.

Ярмарок кредитна Закон про звітність 1970: Цей акт дозволяє власникам карток суперечка помилки в своїх заявах білінгу. Він також вимагає, щоб кредитори виправити ці помилки і повідомити зміни у звітності кредитних установ.

Закон про рівні можливості кредитних 1974 року: цей закон забороняє кредиторів від прийняття кредитних рішень на основі раси, статі, релігії або національного походження.

Ярмарок діяти оплату по кредитній 1974 року: Цей закон говорить, що звітність кредитних установ повинні надати споживачеві інформацію, що міститься у звіті про кредитні операції. Він також вимагає, щоб установи виправити помилки після споживача доводить її до їх відома.

Звітність кредитної карти, Відповідальність та розкриття Закон 2009


Цей акт основному захищає споживачів від шахрайської практики виставлення рахунків і збільшення процентних ставок. Він був введений в дію в три етапи, останній з яких відбувся в серпні 2010 року. Діють досить великий, і його положення далекосяжні наслідки. Відомі правила включають в себе:

  • . Заборони зворотний підвищення процентних ставок по залишках Процентні ставки можуть бути збільшені, але тільки на наступні покупки;
  • Вимога кредиторів надавати власникам карт з мінімум 45 днів повідомлення про будь-які зміни в умови свого контракту, в тому числі підвищення процентних ставок;
  • Вимога платежу дати припадають не менше 21 днів після законопроект поштою або доставлено;
  • Зобов'язання, кредитор дозволить власникам карт, щоб скасувати свої карти і погасити свої баланси протягом п'яти років, якщо позичальник об'єктів на будь-які зміни в їх договорі;
  • Обмеження на обставини, при яких кредитори можуть збільшити процентну ставку по карті на основі замовчуванням держателя картки на оплату зобов'язань за іншими боргами, наприклад, комунальні платежі. У такому випадку, відсоткова ставка на майбутнє баланс може бути збільшена лише після того, держатель картки надається 45 днів попереднього повідомлення. Крім того, кредитор повинен перевірити рахунок кожні шість місяців, щоб визначити, якщо збільшення залишається виправданим;
  • Правила щодо кредиторів рекламу в межах 1000 футів кампусі коледжу;
  • Заборона кредиторів надання кредитів фізичним особам молодше 21 без поручителя або підтвердження доходу власника картки;
  • Положення про те, що кредитори не можуть стягувати незастосування сили або "спокою" збори;
  • Правило про те, що кожен законопроект повинен надати споживачеві інформацію про те, як довго він буде приймати їх, щоб погасити весь баланс, роблячи мінімальні платежі.

Інших актах із захисту прав споживачів

Два додаткових дій захисту споживачів від переслідування стягнення боргів практики та розповсюдження їх приватної фінансової інформації.

Ярмарок практика стягнення боргів Закон 1977 року: Цей акт регулює час, в якому по стягненню заборгованості може зв'язатися з боржником. Крім того, він забороняє колекціонерів від виклику боржників на роботі, як тільки вони були повідомлені це неприйнятно для цього. Він також містить загальну заборону недобросовісної практики стягнення боргів.

Право на Закон про фінансову конфіденційності 1979 року: Цей закон говорить, що окремі банківські споживача або іншої фінансової інформації не може бути поширена без рішення суду, порядок або письмової згоди споживача. Вона застосовується в основному у федеральних досліджень.

Куди звертатися за допомогою

Рада керуючих Федеральної резервної системи надає список законів, захисту прав споживачів . Крім того, Рада надає веб-сайт , що містить інформацію про зміст пропонує кредитні карти і заяви, а також калькулятор, щоб визначити, скільки часу це займе, щоб погасити баланс картки.

Федеральна резервна система контролює банки, які є членами Федеральної корпорації страхування депозитів (FDIC). Федеральна торгова комісія (FTC) збирає споживчих скарг кредиторів, які згодом досліджували FDIC.

Тим не менш, в 2011 році, уряд створив споживчих фінансових Бюро по захисту (CFPB). Бюро керує всіма аспектами споживчого скаргу компанії кредитних карт, що дозволяє позичальникам відвідати в одному місці вирішити всі свої проблеми.

Розуміння своїх правах

Як держатель картки Ви маєте право на певні права щодо Вашої процентної ставки зборів, строки оплати та доступу до фінансової документації. Завжди уважно читайте договір, перед використанням картки, і не соромтеся звернутися до відповідного державного органу, якщо ви вважаєте, що кредитор діяв неправильно.

Див також